Levensverzekeringen kunnen zeer voordelig zijn: hier leggen we uit wat het is en welke verschillende soorten er zijn. Het onderwerp is moreel complex, omdat gevoelens zoals geweten, liefde en genegenheid voor familieleden de drijvende krachten achter deze investering zijn. In essentie is een levensverzekering een geschenk aan mensen die van zichzelf en hun dierbaren houden, omdat de financiële vergoeding wordt uitgekeerd in geval van overlijden of ernstige invaliditeit van de verzekerde, waardoor een vooraf betaalde uitkering wordt geboden. Technisch gezien komt het erop neer dat de verzekerde besluit om zijn of haar dierbaren een vast bedrag na te laten en, bij het afsluiten van de polis, bepaalt wie daarvan profiteert in geval van overlijden of invaliditeit.
Levensverzekering: soorten en voorbeelden
Zoals we al eerder hebben aangegeven, is een levensverzekeringspolis niets meer dan een schriftelijke overeenkomst, een contract afgesloten met een verzekeringsmaatschappij. Dit contract bevat bepalingen waaraan moet worden voldaan wil de nabestaande de uitkering ontvangen. De verzekeraar informeert de klant over het verzekerde bedrag, de looptijd van de dekking en de minimale en maximale jaarlijkse premies. Polissen en omstandigheden zijn echter niet altijd hetzelfde, vandaar dat er drie hoofdtypen zijn:
- De politie in gevallen van overlijden
- Levensverzekering
- Gemengde politie
Als de verzekeringnemer besluit een levensverzekering af te sluiten, betekent dit dat in geval van overlijden de begunstigden de volledige betaalde premie ontvangen. Dit type verzekering verschilt van een tijdelijke levensverzekering, waarbij de verzekeringnemer overlijdt terwijl de premie nog betaald wordt, terwijl een levenslange levensverzekering ingaat op het moment dat de begunstigde het geld ontvangt na het overlijden van de verzekeringnemer.
Een ander type verzekering is de gemengde polis, die garandeert (ongeacht of de verzekerde nog leeft of niet) dat de begunstigde het kapitaal ontvangt. Het laatste type polis is de levensverzekering, die we hieronder nader bekijken. Allereerst keert de verzekeringsmaatschappij de verzekeringnemer uit bij het afsluiten van het contract. Dit type verzekering is een soort spaarrekening, een investering voor de pensioenvoorziening en daarna, vooral voor mensen die zich willen beschermen tegen financiële onzekerheid. Het is een variabele verzekering en met name nuttig voor eenpersoonshuishoudens met jonge kinderen.
In het laatste geval bepaalt de verzekeringnemer, afhankelijk van zijn of haar behoeften, de premieperiode in het contract. Deze varieert van 5-10 jaar tot 30-35 jaar. De betaling kan in één keer of in meerdere termijnen plaatsvinden. Bovendien is het bedrag afhankelijk van de leeftijd (hoe jonger, hoe lager de premie); gezondheid en levensstijl; de premieperiode; het bedrag dat men aan de begunstigden wil garanderen; en een eventueel overeengekomen vaste premie (allemaal parameters die in de loop der jaren kunnen worden aangepast).
In geval van dringende behoefte kan een bepaald bedrag uit deze pensioenpolis direct worden opgenomen (directe uitkering), zodra het contract is getekend. De uitbetaling kan ook worden uitgesteld (uitgestelde uitkering) of later plaatsvinden, zelfs jaren later, zoals overeengekomen met de maatschappij in de schriftelijke verzekeringsovereenkomst. Veel mensen verwarren dit type verzekering met een pensioenfonds, dat bedoeld is voor mensen die naast hun staatspensioen een aanvullend pensioen willen ontvangen. In dat geval wordt het geld gestort bij verzekeringsmaatschappijen, banken en vermogensbeheerders.
Een levensverzekering is in veel opzichten betaalbaar en kan het leven van familieleden of het dagelijks leven in het algemeen vergemakkelijken. Het kan een nuttige garantie zijn voor de toekomst van dierbaren, maar ook een vorm van investering die voor persoonlijke doeleinden kan worden gebruikt. Elk gezin heeft maandelijks verschillende uitgaven voor basisbehoeften of dagelijkse gemakken, en omdat het leven constant verandert, is het onvermijdelijk om na te denken over onvoorziene gebeurtenissen die iemands levensstijl ernstig kunnen beïnvloeden.
